Vivacité | Société immobilière solidaire
Vivacité, société immobilière solidaire, développe un modèle de propriétés à capital partagé qui offre un soutien financier à l’achat d’une propriété. Pour contrer la spéculation immobilière. Pour le maintien des familles et des ménages à revenu modeste au coeur des villes et villages du Québec.
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DÉCOUVREZ UNE NOUVELLE FAÇON D’ACCÉDER À LA PROPRIÉTÉ

Pour contrer la spéculation immobilière et pour le maintien des familles et des ménages à revenu modeste au coeur des villes et villages du Québec, Vivacité développe un modèle de propriétés à capital partagé qui offre un soutien financier à l’achat d’une propriété.

NOTRE MISSION

Vivacité est un organisme à but non lucratif. Notre mission est de contribuer au développement responsable des villes du Québec en agissant sur le développement d’une offre immobilière perpétuellement abordable, pouvant être vendue aux ménages et familles à un prix inférieur au marché. Il n’est pas toujours facile d’économiser suffisamment pour mettre de côté la mise de fonds pour une première propriété. Vivacité est sensible à cette réalité et nous avons développé un modèle permettant de devenir propriétaire sans mise de fonds.  Ce programme, encore inédit au Québec, s’inspire d’un modèle qui a fait ses preuves depuis plus de 30 ans aux États-Unis sous forme de community land trusts.

ABORDABLE

Offrir aux familles et ménages une alternative abordable en ce qui a trait à l’accès à la propriété

PERMANENT

Doter les municipalités d’un outil permettant de protéger de façon permanente une portion du parc immobilier de la spéculation immobilière.

ÉCOLOGIQUE

Répondre aux besoins d’hébergement à proximité des lieux de travail et des transports collectif afin de réduire l’étalement urbain

MILIEU DE VIE VIBRANT

Assurer une mixité des fonctions dans les municipalités

DIVERSITÉ SOCIALE

Favoriser la cohésion sociale en contribuant au maintien et au développement de la diversité sociale

POUR LES FAMILLES

Contribuer au maintien des ménages de la classe moyenne dans les quartiers qu’ils habitent déjà.

COMMENT ÇA FONCTIONNE?

Nous investissons votre mise de fonds, vous obtenez une hypothèque et vous devenez propriétaire. Lors de la revente, nous partageons avec vous la plus-value de la propriété. Ce partage nous permet de réinvestir dans la propriété afin qu’elle demeure perpétuellement abordable. C’est un modèle qu’on appelle « capitalisation partagée ». Recevoir un coup de pouce pour sa première propriété et permettre à d’autres d’obtenir le même appui : c’est devenir un propriétaire solidaire. C’est ce que vous propose Vivacité! Voici un aperçu de la façon dont ce modèle fonctionne :

Pour en savoir plus sur le fonctionnement du modèle et ses impacts, consultez ce document ou visionnez ce vidéo

POUR QUI?

Critères de sélection
  • Vous êtes une personne seule, une famille, un couple… jeune ou moins jeune!
  • Vous n’avez pas suffisamment d’économies pour payer une mise de fonds
  • Vous disposez d’un revenu qui vous permet d’assumer des mensualités hypothécaires
  • Vous êtes en mesure d’assumer les frais de transaction liés à l’achat d’une propriété
  • Vous vous engagez à être propriétaire occupant
  • De critères plus précis peuvent s’appliquer, tout dépendant des projets
Autres conditions
  • L’octroi du droit de premier refus à Vivacité lors de la revente de la propriété
  • La formule du prix de revente pré-établie au moment de l’achat, qui stipule qu’au moment de la revente de son unité, le propriétaire :
    • Récupère 100% de son investissement initial
    • Récupère 100% de la valeur ajoutée liée aux rénovations qu’il aura effectuées, si entente préalable avec Vivacité
    • Récupère 25% de l’appréciation de la valeur marchande de la propriété
    • En cas de dépréciation, le propriétaire assume 100% de la dépréciation
  • Le versement des frais de membership de 35$ par mois à Vivacité afin de financier les services offerts aux propriétaires
  • La participation requise au programme de formation offert par Vivacité, notamment en pré-achat pour s’assurer que les ménages soient préparés aux enjeux liés à la propriété.
Calculez

Calculez vos paiements et gains réalisés avec ou sans le modèle Vivacité et voyez par vous-même !

Achat

Avec
Vivacité
Sans
Vivacité
Prix de la Propriété
Crédit à la propriété Vivacité (20%)
Coût à l'achat
- comptant à débourser par l'acheteur
Prime Assurance-hypothécaire (3,85%)
Montant du prêt hypothécaire
Taux d'intérêt annuel
Amortissement
Versement hypothécaire mensuel
Frais membership Vivacité
Mensualité (avant la taxe foncière et les frais de condo)

Revente

Avec
Vivacité
Sans
Vivacité
Valeur à l'achat
Appréciation annuelle moyenne
Nombre d'années avant la revente
Valeur marchande à la revente
Détail du calcul
Appréciation (dépréciation) totale
Gain pour l'acheteur à la revente
Valeur à l'achat
- Mise de fonds Vivacité
- Hypothèque résiduelle
Capital remboursé
Plus:
Portion de l'appréciation à l'acheteur
(25% Vivacité - 100% sans
Vivacité)
Moins:
Comptant déboursé à l'achat
Dépréciation (100% à l'acheteur)
Économies sur mensualités
Capital accumulé à la revente
Total des gains

J’AI DES QUESTIONS!

Mon institution financière refuse de m’accorder une pré-qualification hypothécaire.

Nous comprenons votre déception. Nous vous invitons à obtenir davantage d’informations auprès de votre institution financière sur leurs critères d’analyse et les avenues envisageables pour améliorer votre dossier.
Les associations coopérative d’économie familiale (ACEF) sont présentes partout au Québec et peuvent vous aider à mieux comprendre votre situation financière (redressement de votre cote de crédit, gestion de vos finances personnelles, etc.). N’hésitez pas à contacter l’ACEF de votre région!
Il est aussi possible que l’accession à la propriété ne soit pas la meilleure solution pour vous loger en ce moment. Vivacité ne croit pas à l’accession à la propriété à tout prix, et surtout pas au péril d’une situation de surendettement. Heureusement, il existe d’autres formules d’habitation solidaire au Québec! Nous vous invitons à contacter le comité logement de votre région, leur équipe saura vous référer aux coopératives d’habitation et organismes à but non-lucratif qui pourraient répondre à vos besoins

Suis-je trop riche pour devenir propriétaire solidaire?

Non. Nous n’avons pas de critères de revenu maximal pour être éligible au programme. À applications égales, nous priorisons toutefois les personnes qui ont des revenus familiaux avoisinant le revenu médian au Québec (autour de 54 000$).

Quelles institutions financières au Québec offrent des hypothèques dans le cadre de votre programme?

Nous collaborons étroitement avec le Mouvement Desjardins, et plus particulièrement avec la Caisse d’économie solidaire. Ceci dit, le programme de Vivacité ne requiert pas la création d’un produit hypothécaire spécialisé. Il nous fera plaisir de discuter avec l’institution financière de votre choix, le cas échéant.

Quelle forme prend la mise de fonds de Vivacité?

Notre mise de fonds, représentant 20% de la valeur de votre propriété, prend la forme d’un prêt à long terme que nous récupérons au moment de la revente de votre propriété. Il est garanti par ce qu’on appelle une hypothèque de 2e rang, intégrée à votre hypothèque principale.

Est-ce que je peux ajouter ma propre mise de fonds à celle de Vivacité?

Oui. Une mise de fonds additionnelle de votre part peut servir à diminuer le montant de l’hypothèque requise et réduire vos mensualités hypothécaires. La totalité de votre mise de fonds additionnelle vous sera remise à votre départ et n’est pas soumise au partage de la plus-value.

Est-ce que je peux rembourser la mise de fonds de Vivacité pour me soustraire à l’obligation de partager la plus-value à la revente?

Non. Vivacité a pour mission d’offrir une aide à tous les propriétaires successifs d’une même propriété.  Le partage de la plus-value est la condition nécessaire pour que cette propriété demeure abordable pour le prochain propriétaire.

Dois-je payer la prime d’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d’hypothèque de logement (SCHL)?

Non. La prime d’assurance prêt hypothécaire exigée par la SCHL s’applique uniquement aux hypothèques assorties d’une mise de fonds inférieure à 20%. Notre mise de fonds de 20% vous exempte de cette obligation.

Il est important de mentionner que le montant de cette prime peut rapidement s’élever, au fil des années, à plusieurs dizaines de milliers de dollars et participe à l’endettement des propriétaires. Le programme de Vivacité vous permet d’économiser cette somme importante.

Pourquoi y a-t-il un frais de membership mensuel?

Vivacité est une organisation à but non lucratif qui opère selon un modèle d’économie sociale. Cela signifie que nous ne recevons pas de subventions gouvernementales pour financer nos activités. Le frais de membership mensuel de 50$ représente 600$ par année et cette somme participe aux salaires des personnes qui offrent les services de formation et d’accompagnement aux propriétaires.

Puis-je léguer ma propriété à mes enfants ou à mon/ma partenaire?

Oui. Vous pouvez demeurer dans votre propriété aussi longtemps que vous le souhaitez. Si vous ne vendez jamais votre propriété, celle-ci sera transférée à vos héritiers, aux mêmes conditions que celles qui vous lient à Vivacité.

Puis-je rénover ma propriété?

Bien sûr, c’est même encouragé! Lorsque vous avez un projet de rénovation susceptible d’augmenter la valeur de la propriété, une entente préalable avec Archipel vous permet de récupérer 100% de cette valeur au moment de la vente de votre propriété. L’évaluation de la valeur des travaux est menée de façon indépendante par un service d’évaluation immobilière.

Puis-je louer ma propriété?

Oui, mais à certaines conditions. Vivacité a pour mission d’aider des personnes qui considèrent avant tout leur propriété comme une habitation, un endroit où vivre. Aider des propriétaires-investisseurs qui veulent faire de l’argent avec Airbnb, c’est pas notre business. Ceci dit, les voyages, les sabbatiques et les projets qui nous amènent temporairement loin de chez-soi, ça fait partie de la vie et ça contribue à sa richesse! Après entente préalable avec Vivacité, il est possible de louer votre propriété de façon ponctuelle.

75% de la plus-value pour Vivacité? C’est beaucoup!

Cette formule de partage de la plus-value nous vient de nos collègues américains qui développent avec succès des propriétés solidaires depuis plus de 50 ans. C’est un partage qui vous permet d’accumuler une équité raisonnable lors de votre départ et qui permet à Vivacité de poursuivre sa mission et d’offrir des habitations abordables à un nombre grandissant de personnes. C’est un principe d’équilibre entre l’enrichissement individuel et l’épanouissement collectif qui nous est cher.

S’il est important pour vous de récupérer une partie plus importante —ou même la totalité— de la plus-value de votre propriété, le parcours traditionnel d’accession à la propriété sur le marché régulier est sûrement plus approprié pour vous!

Qu’arrive-t-il si mes paiements hypothécaires prennent du retard?

La vie amène parfois son lot de circonstances difficiles. Si vous traversez une période d’incertitudes, n’hésitez pas à contacter l’équipe de Vivacité. Nous pouvons vous aider à trouver des solutions, vous accompagner dans vos discussions avec votre institution financière et, en cas de dernier recours, vous aider à vendre rapidement votre propriété pour vous éviter l’expérience difficile d’une saisie immobilière.

Qu’arrive-t-il si la valeur de ma propriété diminue, au lieu d’augmenter?

La valeur de votre propriété, tant à l’achat qu’à la revente, est déterminée par un évaluateur agréé indépendant.

L’immobilier est traditionnellement considéré comme un secteur d’investissement stable et sécuritaire, mais il peut arriver que la valeur des propriétés baisse au lieu d’augmenter.

Dans ce cas, la perte de valeur est à votre charge, comme ce serait le cas si vous achetiez sur le marché régulier. Le programme d’Archipel n’est malheureusement pas une garantie contre les fluctuations du marché!

ÉQUIPE

Louise

Détentrice d’un MBA de l’Université Concordia, Louise Hodder possède une vaste expérience de gestion et de gouvernance en développement économique local, tourisme et entrepreneuriat.

Louise Hodder

Présidente
photo.manon

Titulaire d’une maîtrise en Management de l’École des Hautes Études commerciales, Manon Ste-Marie compte plus de 15 ans d’expérience en consultation, développement local et gestion d’entreprises culturelles.

Manon Ste-Marie

Financement et développement
btf

Marie-Sophie possède une vaste expérience en développement de partenariats et en positionnement stratégique.

Marie-Sophie Banville

Conseil stratégique
Hermine

Hermine Ortega

Service aux membres
Kevin


Kevin McMahon

Financement et développement
joseph test3

Joseph Bergeron

Coordination immobilière
Elise Web (Selena Phillips-Boyle)-3

Élise Ross-Nadié

Responsable des communications

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